Cada vez más mujeres, estratos bajos y jóvenes inician su vida crediticia, según un estudio de DataCrédito Experian

Un estudio realizado por DataCrédito Experian destaca un cambio significativo en el panorama de la inclusión financiera en Colombia, observando un aumento en el número de mujeres, jóvenes y residentes de estratos socioeconómicos bajos que están comenzando a establecer su historial crediticio.

(Lea también: ¿Por qué hay que evitar el 'gota a gota'? Estos son los beneficios de acceder a créditos formales, según DataCrédito Experian). 

La investigación, parte de la serie 'Ser visible en el crédito: impulso para la inclusión financiera', se basa en datos del 2024 y explora cómo estos grupos están accediendo a su primer crédito. 

Según el estudio, hay un incremento notable en la participación de los estratos 1, 2 y 3, que pasó del 75,3 por ciento en 2019 al 79,5 por ciento en 2024, en las primeras operaciones crediticias. Este aumento es vital para reducir la dependencia de los créditos informales y mejorar la reputación financiera.

“Luego de que les explicamos a los colombianos la importancia de ser visible en el crédito, quisimos enfocarnos en las primeras aperturas de crédito o, en otras palabras, los primeros créditos, y poner bajo la lupa el camino que transitan para profundizar en la cartera crediticia”, explicó Santiago Rodríguez, profesor de la Universidad de los Andes. La investigación señala que los montos bajos iniciales son cruciales para comenzar a construir un buen historial crediticio.

(Siga leyendo: ¿Cómo pasar de pagar arriendo a tener casa propia? Tenga en cuenta estos consejos para lograrlo). 

En términos de género, el estudio revela que el 59,6 por ciento de las primeras operaciones de crédito en 2024 fueron otorgadas a mujeres, lo que representa un incremento desde el 54,1por ciento en 2019. "Este incremento refleja cómo las mujeres están volviéndose cada vez más visibles en sus decisiones económicas", afirma el informe.

Respecto a los jóvenes, los menores de 28 años representan un 51 por ciento del total de las primeras operaciones de crédito en Colombia. La mayoría de los jóvenes acceden a su primer crédito a través de teléfonos móviles y planes de celular. Sin embargo, con más experiencia, tienden a diversificar sus créditos hacia otros sectores como el real, que representa un 67,3 por ciento en la quinta operación crediticia.

Además, el estudio destaca la importancia de las cuentas de ahorro en la inclusión financiera. El 79,2 por ciento de quienes acceden a su primer crédito ya poseen una cuenta de ahorro, y un 22,9 por ciento de ellos la han abierto en el último año. 

(De interés: Si lo van a reportar en DataCrédito, este es el tiempo de anticipación con el que deben avisarle y lo que pasa cuando no lo hacen).

La cuenta de ahorros no solo facilita el al crédito, sino que también influye en el monto aprobado, lo que demuestra su papel esencial en la estrategia de inclusión financiera, según el informe.