Si está reportado en DataCrédito, esto pasa cuando deuda cumple 8 años y no ha pagado

En diálogo con EL TIEMPO, gerente de central de riesgo aclara cuándo se pueden quitar los reportes.

DataCrédito recopila información crediticia de millones de colombianos. Foto: Fotomontaje a partir de imágenes de iStock.

PERIODISTA26.01.2024 10:40 Actualizado: 30.01.2024 00:00

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Los colombianos que están reportados de manera negativa en una central de riesgo, como DataCrédito u otras, pueden tener dificultades cuando vayan a solicitar un préstamo en el banco o adquirir un plan de datos para el celular. Solo la eliminación del reporte les dará la oportunidad de contar con mejores posibilidades para que las entidades bancarias y empresas no los rechacen de tajo.

¿Qué pasa si está reportado en DataCrédito y no paga la deuda? ¿Cuándo los reportes negativos en DataCrédito pueden vencerse o desaparecer? Daniel Vargas Umaña, gerente de asuntos públicos de Experian para la región de Spanish LatAm, aclara las dudas en EL TIEMPO.

(Más: Si está reportado en DataCrédito, pilas, podrá ver gratis su puntaje o 'score' y hasta renegociar deudas).

Lo primero que debe saber es que en Colombia existen varias centrales de riesgo, entidades que recopilan la información bancaria de los ciudadanos. Analizan cuál es su comportamiento financiero y le otorgan un puntaje.

Crédito hipotecario. — Imagen de referencia. Foto:iStock

El puntaje crediticio es tan importante cuidarlo. Es como tener una buena hoja de vida

DataCrédito Experian, una multinacional, es una de esas centrales de riesgo, la cual crea su historial crediticio y le asigna un puntaje entre 150 y 950. Dicha información la pueden consultar los bancos, aseguradoras y distintos establecimientos para decidir si le aprueban un crédito u otro tipo de productos y servicios.

La central recibe los reportes, tanto positivos como negativos, de decenas de entidades.

"Están las empresas de telecomunicaciones. Hay muchas empresas que entregan sus servicios a crédito y toda esa información también hace parte de la historia de crédito de muchos colombianos. Hay empresas que venden productos electrodomésticos, muebles, ropa, cosméticos", expresa Vargas, de Experian, para este diario.

¿Qué clase de reportes tiene DataCrédito?

Daniel Vargas Umaña, gerente de asuntos públicos de Experian para la región de Spanish LatAm. Foto:Archivo EL TIEMPO

Algunos pueden pensar que estar reportado en DataCrédito implica solo una anotación negativa. No es así. En la central también hay reportes positivos.

"Algo que suelen pensar los colombianos es que el reporte está asociado a algo negativo, lo cual es falso. Casi todos los colombianos estamos en DataCrédito y el 93 % de la información que hay en DataCrédito es información positiva", aclara.

(También: Conozca las alternativas para salir de DataCédito y centrales de riesgo sin endeudarse).

¿Qué pasa con los reportes positivos en DataCrédito?

Si usted cumple con los pagos de un préstamo, ese banco con el que tiene la obligación hará un reporte positivo a DataCrédito, el cual será importante a la hora de calcular su puntaje crediticio.

Como se estableció en la Ley 1266 de 2008, conocida como la Ley de Hábeas Data, los reportes positivos nunca se eliminan.

"Permanecerán de manera indefinida en los bancos de datos de los operadores de información", se lee en la norma vigente.

¿Cuánto tiempo puede estar una persona reportada en DataCrédito?

En cambio, los reportes negativos, que se originan porque usted se atrasó en los pagos o incumplió sus obligaciones con determinada entidad, sí se eliminan, dependiendo de si puso al día o del tiempo de la mora.

"Para un reporte negativo, la regla general (para eliminarlos) es el doble de la mora, no más de cuatro años contados a partir del pago de la obligación", señala el abogado Vargas para EL TIEMPO.

Fotoilustración para temas de billetes, moneda, impuestos, declaración de renta, economía. Foto: Andrea Moreno. El Tiempo. — Imagen de referencia. Foto:Andrea Moreno. El TIEMPO

¿Qué pasa si uno nunca paga? ¿El reporte permanece de forma indefinida?

Ejemplo: tiene una deuda de dos meses y la paga; el reporte negativo en DataCrédito o la central de riesgo permanecerá cuatro meses (el doble de la mora). Tan pronto cumpla los cuatro meses de haberse pagado, se eliminará.

(Más: DataCrédito: ¿qué puntaje crediticio da mayor probabilidad de acceder a un préstamo?).

Si no paga una deuda, ¿cuándo se puede vencer el reporte negativo en DataCrédito?

El reporte negativo en DataCrédito puede desaparecer en caso de que usted no pague la deuda en el tiempo definido por la ley. Vale decir que, por la mora, la entidad bancaria correspondiente puede emprender acciones judiciales contra usted, además de reportarlo a la central de riesgo.

"¿Qué pasa si uno nunca paga? ¿El reporte permanece de forma indefinida? La respuesta es no. Cuando uno no paga, el término máximo del reporte es de ocho años. A partir del octavo año, ese reporte negativo se elimina de la historia de crédito", añade Vargas.

Así está contemplado en la Ley 1266 de 2008, en la cual se reitera que los datos negativos caducarán cuando se cumplan los ocho años.

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Eliminado el reporte negativo en DataCrédito, ¿qué pasa con la historia crediticia y el puntaje?

DataCrédito Experian explica que la eliminación del reporte negativo, porque usted pagó o porque la deuda cumplió ocho años, no significa que su puntaje crediticio se mejorará —como se dice coloquialmente— "de la noche a la mañana".

¿Le han rechazado la tarjeta cuando ha intentado utilizarla? Estos son algunos de los códigos que le aparecen y las razones. — Imagen de referencia. Foto:iStock

"El puntaje es algo que se va recuperando con el tiempo, dependiendo también de la experiencia crediticia que yo tenga y de mi historial crediticio. Por esa razón, es tan importante cuidarlo. Es como tener una buena hoja de vida", sentencia.

"Una buena historia de crédito es la puerta para el de crédito. Si no hay información en la historia de crédito, pues básicamente es difícil saber si esa persona va a pagar o no. Por eso, es tan importante desde los 18 años empezar a construir una buena historia de crédito para que en el futuro uno pueda acceder a las oportunidades", agrega Vargas para EL TIEMPO.

(Además: Publican primer Boletín de Deudores Morosos del Estado 2024: así puede revisar si está).

¿Qué hacer si no le quitan el reporte negativo de DataCrédito?

Una vez pagada o vencida la deuda, deberán eliminarle el reporte negativo de la central de riesgo. En caso de que no suceda, usted debe comunicarse con la entidad que lo reportó y hacer el reclamo. También, puede elevar la queja en el portal Midatacrédito, de DataCrédito.

¿Cómo saber si está reportado en DataCrédito?

1. Ingrese al portal oficial de Midatacrédito.

Portal Midatacrédito, en el que puede consultar su puntaje crediticio. Foto:Captura de pantalla

2. Diligencie su número de cédula para saber si tiene cuenta activa en el portal. Si no tiene cuenta, debe registrarse con su nombre, correo y número de celular. Además, debe aceptar las condiciones y el tratamiento de sus datos.

3. Una vez tenga cuenta gratuita o de pago, podrá acceder. Allí encontrará la pestaña ‘Historia de crédito’ en la cual aparecerán las obligaciones de pagos que tiene, como telefonía celular, préstamos, entre otros. Cada obligación le indicará si tiene un reporte positivo o negativo.

4. También, tendrá la posibilidad de saber su puntaje crediticio en una de las pestañas del portal. Para conocer su puntaje, debe pagar.