El Banco de Bogotá decidió aumentar la rentabilidad al 9% E.A. en CDTs a 30 días

Alberto Orozco* es un médico recién graduado de la universidad que está recibiendo sus primeros sueldos. Siempre ha querido ahorrar, pero no había encontrado formas para hacerlo con poca plata, pero ahora que tiene la posibilidad de invertir desde $100.000 en un CDT de un banco, seguro piensa que se le ha abierto una nueva posibilidad para comenzar a manejar sus finanzas personales.

Este nuevo producto financiero es un CDT del Banco de Bogotá que se puede abrir con $100.000, tiene una rentabilidad del 9% efectivo anual (E.A.) y tiene plazo de un mes.

De acuerdo con Andrés Vásquez, vicepresidente de Banca Personas del Banco de Bogotá, esta rentabilidad es la que tenía el banco para un CDT a tres meses. 

Orozco considera muy útil también que pueda ser un CDT a 30 días, pues por ahora está conociendo el flujo de sus ingresos y ahorrar a corto plazo es para él la mejor manera de iniciar sus inversiones.

Además, actualmente tiene planteadas metas a corto plazo, es decir, que espera conseguir antes de un año, como comprar un computador nuevo.

Así como Orozco ve con buenos ojos este producto financiero, en solo 6 días de lanzado, 1.000 personas depositaron un total de $27.000 millones.

“Estas cifras confirman que existe una gran demanda por productos de ahorro a corto plazo que sean rentables, flexibles y confiables”, sostiene Vásquez.

El directivo explica que actualmente en Colombia hay $103 billones de pesos invertidos en CDTs, de los cuales $8 billones están depositados en el Banco de Bogotá. Aproximadamente el 40% de estos recursos se invierte en el plazo mínimo disponible, que antes era de 90 días.

“Con el lanzamiento del nuevo CDT a 30 días, hemos tenido una respuesta extraordinaria”, destaca Andrés Vásquez, vicepresidente de Banca Personas del Banco de Bogotá.

El banco, según explicó Vásquez, lanzó inicialmente este producto financiero como una prueba y ante estos resultados decidió mantenerlo en el mercado.

Érika Cortés Vaaranen, especialista en finanzas personales, explica que ahorrar a corto plazo permite conservar el dinero que se puede llegar a necesitar más adelante.

Vaaranen enfatiza en que las ventajas de un CDT como este es que permite, por un lado, que el ahorrador no tenga la disponibilidad de ese dinero por un tiempo y eso evita que lo gaste en algo innecesario.

Y, por otro lado, recibe una rentabilidad mayor a la que tendría en la mayoría de cuentas de ahorros o corriente tradicionales, en las que sus ahorros terminarían perdiendo valor por causa de la inflación.

Con el CDT, agrega la experta, el ahorrador tiene garantizado el interés una vez este se venza y más si tiene el respaldo de un banco seguro.

Según las cifras del DANE, los colombianos ahorran poco: de $100 pesos de ingresos de valor agregado que llegan a las familias colombianas, tan solo se ahorran $3,6. Este ahorro, según los expertos, debería ser cercano al 20%.

De acuerdo con la explicación de Anif publicada en el diario Portafolio, la situación más reciente del ahorro en Colombia es la siguiente: durante 2023 y 2024, los niveles de ahorro de los hogares retomaron la senda positiva, pero parece que no logran consolidarse y con ello alcanzar los niveles previos a la pandemia.

El segundo trimestre del 2024 presentó un crecimiento de 13,4% en el ahorro de los hogares, alcanzando un total de $25,6 billones de pesos.

Andrés Vásquez, vicepresidente de Banca Personas del Banco de Bogotá, sostiene: “Queremos cambiar la percepción de que ahorrar es complicado o inaccesible. Nuestro objetivo es atraer nuevos clientes y fomentar el hábito del ahorro en segmentos que históricamente han tenido menos a herramientas de inversión y así consolidar nuestro compromiso con el progreso económico de las familias colombianas”.

Un producto como este CDT del Banco de Bogotá busca democratizar el ahorro, según confirmaron las directivas de la entidad financiera.

César Prado Villegas, presidente del Banco de Bogotá, sostiene que “nuestro compromiso con el progreso nos impulsa a crear alternativas especiales de ahorro e inversión, de manera segura y confiable. De esta manera, una familia puede planificar cómo destina sus recursos dependiendo de las fechas de mayor gasto, como responsabilidades educativas, adecuaciones al hogar, compras especiales para sus negocios, pagos de impuestos, compras en fechas especiales para familiares, o destinarlas para generar patrimonio”.

Érika Cortés Vaaranen, especialista en finanzas personales, explica que ahorrar es importante porque brinda la posibilidad de contar con un dinero cuando se necesite en el futuro. Además, el ahorro es la base para cumplir las metas financieras porque es lo que le permite a la persona conseguir lo que es importante para ella, lo que necesite y darse gustos.

Adicionalmente, permite pagar deudas, solucionar cualquier imprevisto económico que se presente sin necesidad de salir a buscar plata a las carreras o adquirir cualquier deuda costosa.

Según expertos en finanzas personales, consultados por El Tiempo, estas son algunas de las ventajas del ahorro:

2. Ayuda a enfrentar imprevistos.

3. Evita o reduce las deudas.

4. Permite tener ingresos para la jubilación.

5. Genera tranquilidad.

6. Enseña disciplina.

7. Facilita planear.

8. Incrementa el patrimonio.

9. Gana intereses.

10. Ordena las finanzas.

En una reunión interna, reflexiva, sobre el porqué en Colombia la gente de a pie casi no ahorra, nos dijo un analista que su mayor temor es no poder hacerle frente a las eventualidades que le surgen cada mes y por eso intenta armar pequeñas alcancías, pero recurre a ese dinero antes de cumplir con su objetivo.

Después evaluamos nuestras cifras de reclamaciones de CDT y entendimos que 3 meses es un término que muchos s estaban considerando largo; ahí decidimos intentar un modelo de CDT a un mes, con rentabilidad igual a la que teníamos a 3 meses.

Nuestro objetivo es democratizar el al ahorro y la inversión en Colombia. Este nuevo CDT busca ofrecer una solución flexible, rentable y accesible.

La combinación de accesibilidad, flexibilidad y rentabilidad es única. No solo ofrecemos un rendimiento desde el 9.0% E.A. en un plazo corto de 30 días, sino que también integramos tecnología al permitir su apertura de forma 100 por ciento digital a través de nuestra app y banca virtual.

Además, en nuestras oficinas, los clientes tienen a asesoría personalizada y herramientas tecnológicas que facilitan el proceso.

Queremos cambiar la percepción de que ahorrar es complicado o inaccesible. Esperamos que más personas se animen a dar el primer paso hacia el ahorro y así contribuir a mejorar la preocupante cifra del DANE: solo $3,6 de cada $100 pesos de ingreso agregado se ahorran en promedio. Nuestro CDT facilita un ahorro rápido y con retribuciones significativas en corto plazo, lo cual fomenta una cultura financiera que les permita a las personas crear patrimonio, invertir en su futuro y estar mejor preparadas para enfrentar imprevistos. El ahorro no solo brinda estabilidad, sino que también es el motor para el desarrollo personal, familiar y económico del país.

Permite planificar de manera más eficiente el uso de su dinero según sus necesidades. Por ejemplo, pueden destinarlo a cubrir gastos educativos, compras especiales, mejoras en el hogar o incluso generar un patrimonio. Además, su bajo monto inicial permite que más personas puedan acceder a una herramienta de inversión rentable.

Esperamos contribuir al crecimiento del mercado de CDTs en Colombia que representa $103 billones de pesos. Nuestro objetivo es atraer nuevos clientes y fomentar el hábito del ahorro en segmentos que históricamente han tenido menos a herramientas de inversión y así consolidar nuestro compromiso con el progreso económico de las familias colombianas.