La protección de datos, clave para la inclusión financiera

Hoy por hoy, el tratamiento de datos personales juega un rol importante en la toma de decisiones en todas las dimensiones de la vida de las personas. Esto hace que uno de los retos más importantes en materia de protección de datos personales sea asegurar que en el tratamiento de información personal se produzca un efecto positivo para los individuos en general.

La protección de datos no solo consiste en pedir el consentimiento y publicar una política de privacidad. Cuando se manejan datos personales para la toma de decisiones, siempre debe evaluarse el impacto que tiene en las personas. Uno de los casos actuales más importantes es el al crédito.

La información en el mundo del crédito tiene un rol significativo, pues por medio de esta, quienes otorgan créditos pueden medir cuál es el riesgo que asumen antes de aprobar y desembolsar un préstamo. La fórmula es sencilla; si quien otorga un préstamo, no sabe si el deudor va a pagar, lo más probable es que ese crédito no sea aprobado. Esto tiene una mayor relevancia si se tiene en cuenta que el dinero que se presta es el ahorro de millones de colombianos.

Por lo anterior, en muchos países del mundo, incluido Colombia, los órganos legislativos y regulatorios se han puesto en la tarea de expedir nueva regulación que permita a los otorgantes tener una mejor visión del riesgo por medio de una mayor disponibilidad de la información.

En ese sentido, desde la perspectiva de protección de datos surgen importantes retos. Antes de la toma de decisiones de crédito, deben evaluarse los principales riesgos que pueden afectar a los titulares, así como sus acciones de mitigación con miras a producir un efecto positivo o, al menos, una decisión justa.

Uno de los retos es la calidad de la información. Esto implica que la información no solo corresponda a la realidad, sino que sea completa, aumentando la probabilidad de una adecuada evaluación y sin sesgos. En Colombia se dio un paso importante con la información positiva y negativa regulada en la Ley 1266 de 2008. Aunque parezca extraño, hay países donde el dato sobre cumplimiento oportuno de deudas no hace parte de los historiales de crédito. En los próximos meses se darán pasos importantes en materia de disponibilidad de la información, pues la regulación sobre banca abierta está próxima a expedirse y en la agenda está regular una política de datos abiertos.

Por otro lado, quienes usen los datos deben contar con adecuadas medidas para garantizar la pertinencia de la información que se usa para la toma de decisiones. Para esto, el dato no solo debe ser oportuno y veraz para la finalidad que se persigue, sino que también su tratamiento debe tener objetivos éticos y no generar discriminación o perjuicio en cierto sector de la población.

A lo anterior se debe sumar que quienes hagan tratamiento deben tener un procedimiento en el que se empodere a los titulares para que ejerzan un verdadero control sobre su información personal. Por ejemplo, estar en la posibilidad de actualizar sus datos, indagar cómo fueron utilizados, rectificar la información e inclusive oponerse a su tratamiento.

En el Día Internacional de la Protección de Datos es importante recordar que el tratamiento de información personal tiene consecuencias en la vida de las personas y en las oportunidades que tienen estas en distintas dimensiones. El cumplimiento del régimen de protección de datos tiene una connotación multidisciplinaria y, en el caso del al crédito, el adecuado procesamiento de datos personales redunda en más inclusión financiera.

NATALIA TOVAR IBAGOS

Vicepresidenta jurídica de Experian Spanish Latam