Lo que debe saber si piensa invertir la prima u otra plata en un CDT: experto en finanzas explica qué tan rentable es

Si está pensando en hacer inversiones, puede ser un buen momento tener presente el dinero proveniente de la prima, aquel pago que se le hace a los trabajadores de Colombia en junio y en diciembre. También puede aprovechar parte de su salario o el ingreso con el que cuente a la mano.

(Más: 'Si la inflación está alta, los CDT serán buena alternativa': ¿cómo escoger los mejores?).

Una de las tantas alternativas es un CDT, siglas de Certificado de Depósito a Término Fijo. Consiste en depositar el dinero en una entidad financiera por un plazo determinado y recibir, a cambio, el pago de intereses.

Por ejemplo: escoge un banco con una tasa de interés efectivo anual de 12 % e invierte $ 1’000.000 por 12 meses. Es decir, al multiplicar la tasa y el monto, tendrá como ganancias $ 120.000 cumplido el plazo del CDT.

Juan Medina, experto en finanzas, con un Master en Dirección de Empresas (MBA) y creador del canal digital Financia tu Vida, cree que al hacer una inversión la persona debe analizar tres aspectos:

Para él, destinar dinero en un CDT es asumir un perfil de riesgo bajo. "A mayor riesgo, uno debería esperar una rentabilidad alta. Por una inversión de bajo riesgo, no se debería esperar una rentabilidad tan alta", afirma para EL TIEMPO.

Sostiene aún así que los CDT son una alternativa a considerar: “Si bien no son las tasas del 17 % que alcanzamos a ver en 2023, estamos entre el 9 y el 11 %. Tienen cobertura de seguros de Fogafin de hasta $ 50’000.000. Es una rentabilidad interesante por el nivel de riesgo que ofrecen". 

(Vea: Se amplían las opciones de invertir en ETF, para quienes quieren ir más allá de los CDT).

A partir de datos de la Superintendencia Financiera, el 27 de junio de 2023, la tasa de los CDT estaba en promedio en un 13,47 %. Para el 27 de junio de 2024 rondaba un promedio de 10,15 %.

Como explica Medina, la rentabilidad de los CDT está sujeta a variables como las tasas de interés que fija el Banco de la República y la inflación.

“En 2023, teníamos tasas de interés del Banco de la República altas y los bancos también. Como los bancos podían prestar dinero más caro, podían reconocerle a las personas unas tasas buenas en los productos como CDT. Cuando hay una inflación alta, se espera que el Banco de la República suba las tasas, lo que hace que las de los CDT también suban", comenta.

(Además: ¿Pueden embargarle un certificado de depósito a término (CDT) en Colombia? Le contamos).

En junio de 2023, la inflación se ubicó en 12,13 %, mientras que en mayo de 2024, último dato reportado por el Dane, estaba en 7,16 %.

"Es muy probable que, por lo pronto, mientras la inflación esté por encima del 5 %, encontremos alternativas (de CDT) por el 8 % o por el 9 %", había dicho Carlos Correa, cofundador de MejorCDT, en una charla con el diario Portafolio, de la Casa Editorial EL TIEMPO.

El dinero invertido en un CDT no se podrá retirar hasta que se cumpla el tiempo acordado con el banco. ¿Qué pasa si, en un caso muy extremo, la entidad se quiebra y cierra?

Para tener un respaldo, existe un seguro con el Fondo de Garantías de Instituciones Financieras, Fogafín, que cubre hasta $ 50'000.000.

"Supongamos que un colombiano invierte $ 25'000.000 en una entidad financiera y el banco cae en insolvencia. El seguro depósito le va a reconocer sus $ 25'000.000. Si, por ejemplo, tenía un rendimiento, también se lo va reconocer, siempre y cuando esté por debajo de los $ 50'000.000 y la entidad con la que haya tramitado el CDT esté inscrita en Fogafín", reitera Medina, experto en finanzas.

Lo primero que debe pensar es en cuánto tiempo requiere su plata de regreso. "Si yo tengo $ 10'000.000 y los necesito en tres meses, pero en el mercado solo encuentro CDT a seis meses, pues es una opción que ni siquiera podría considerar", añade Medina.

Así mismo, debe analizar cuál riesgo financiero quiere asumir. Como se mencionó, un CDT puede ser considerada una inversión de un perfil conservador porque "el nivel de riesgo es bajo, pero su rentabilidad, hoy en día, es interesante".

(De interés: ¿Qué sucede si retira su CDT antes de tiempo?, le contamos si tendría penalidades).

Tenga en cuenta que las tasas en cada entidad cambian según el plazo. El banco que más paga por un CDT anual no necesariamente cuenta con mayores rendimientos a término de seis meses.

Recuerde comparar, analizar su situación financiera y buscar asesoría cuando quiera hacer inversiones.

(También vea: Ojo, más de 7.300 vacantes de empleo con salarios de hasta $ 9,4 millones para Antioquia, Ministerio de Trabajo y Contraloría).

SEBASTIÁN GARCÍA C.

Periodista de Redacción Últimas Noticias